RSPN roční procentní náklady na půjčku
cituji z:
http://finance.idnes.cz/srovnani-nejlevnejsi-hotovostni-uvery-ziskate-od-kb-a-raiffeisenbank-1e4-/bank.asp?c=A090505_125146_bank_fib
Srovnání: nejlevnější hotovostní úvěry získáte od KB a Raiffeisenbank
velikost textu:
6. května 2009
Zbrklost při půjčování peněz může v případě českých bank stát desítky tisíc korun. V sumách, o které bance hotovostní úvěr přeplatíte, jsou totiž výrazné rozdíly. Redakční srovnání ukázalo, že nejlevnější úvěry lze pořídit u Komerční banky a Raiffeisenbank, nejdražší je naopak Citibank a LBBW.
|
Rozdíly mezi jednotlivými finančními ústavy přitom narůstají s výší půjček a dobou splatnosti. Při rozhodování o úvěru se proto vyplatí pamatovat na zlaté pravidlo: "Nikdy neuškodí obejít více bank."
U půjček hleďte na RPSN i maximální výši úvěru
Podle zákona o spotřebitelském úvěru (321/2001 Sb) musí každý, kdo půjčuje peníze, uvádět tzv. RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Tento údaj vypovídá o výhodnosti úvěru lépe než samotná úroková sazba, není nicméně stoprocentní. Každá banka ho totiž počítá trochu jinak.
co je ukazatel rpsn Prostřednictvím RPSN lze posoudit výhodnost spotřebitelského úvěru, tento ukazatel slouží především k porovnání jednotlivých úvěrů, které jsou spotřebiteli nabízeny. Zdroj: coi.cz |
Vhodné je navíc zeptat se na tzv. maximální výši úvěru, tedy celkovou částku, kterou při dodržení sjednaného splátkového kalendáře bance zaplatíte.
Některé finanční domy navíc vyžadují po dlužníkovi zřídit si v souvislosti s požadovaným úvěrem účet. Pokud nejde o jeho "domovskou banku", je vhodné připočítat k celkovým výdajům na úvěr i tyto náklady. Které banky při žádosti o půjčku vyžadují zřízení běžného účtu, najdete zde.
Pro nejlevnější úvěr do Komerční banky a Raiffeisenbank
Vybrali jsme pro srovnání aktuálních nabídek tuzemských finančních domů tři příklady hotovostních úvěrů. V prvním případě úvěr 30 000 korun s dobou splácení 24 měsíců, v druhém případě 75 000 korun s dobou splácení 48 měsíců a nakonec úvěr 150 000 korun se splatností 72 měsíců.
U žádného z nich banka nesleduje účel použití vypůjčených finančních prostředků. Všechny v příkladech uvedené půjčky lze získat u bank bez jakéhokoliv zajištění.
Příklad úvěru 30 000 korun s dobou splatnosti 24 měsíců |
|||
Banka |
Výše měsíční splátky |
RPSN |
Celkem |
Komerční banka |
1 392* |
od 15,11 |
34 436 |
ČSOB |
1 397 |
od 17,43 |
35 228 |
Raiffeisenbank |
1 375 |
18,21 |
35 376 |
Poštovní spořitelna |
1 454 |
19,06 |
35 809 |
Volksbank |
1 443 |
14,47 |
35 832 |
UniCredit Bank |
1 485,86 |
20,6 |
36 160,53 |
GE Money Bank |
1 511 |
26,83 |
36 259 |
mBank |
1 507 |
19,67 |
36 468 |
Citibank |
1 525,41 |
21,8 |
36 609,60 |
Česká spořitelna |
1 502 |
21,53 |
37 603 |
Zdroj: banky |
|||
Pozn.: * u KB platí pro 23 splátek; ** LBBW v tomto srovnání chybí, neboť poskytuje úvěry až od 100 tisíc korun |
V příkladech nejsou zohledněny náklady na případné pojištění úvěru, které je dobrovolné. Taktéž není počítáno s předčasnou splátkou. Obojí by samozřejmě celkovou výši úvěru rovněž ovlivnilo. Zároveň je třeba dodat, že jde o výpočty orientační a konkrétní nabídky konkrétnímu klientovi se mohou lišit.
Nejlevněji tedy získáte úvěr z prvního příkladu od Komerční banky, kde za dva roky splácení připlatíte jen 4 436 korun. Naopak nejdražší půjčku získáte od České spořitelny. Té zaplatíte navíc 7 603 korun. Pokud bychom však sáhli i po úvěrech mimo bankovní sektor, zařadil by se zhruba doprostřed tabulky Cetelem. Jeho půjčku totiž přeplatíte o 5 904 korun. _____________________________________________________________________ i v tomto případě činí rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou úvěru 3 167 korun.
Příklad úvěru 75 000 korun s dobou splatnosti 48 měsíců |
|||
Banka |
Výše měsíční splátky |
RPSN |
Celkem |
Komerční banka |
1 868* |
od 11,34 |
92 236 |
Raiffeisenbank |
1 877 |
12,83 |
94 848 |
Volksbank |
1 944 |
11,48 |
95 712 |
ČSOB |
1 935 |
od 13,59 |
96 030 |
Česká spořitelna |
2 031 |
14,86 |
100 393 |
UniCredit Bank |
2 108,90 |
17,1 |
101 727,38 |
Poštovní spořitelna |
2 084 |
17,12 |
101 872 |
GE Money Bank |
2 100** |
20,38 |
105 000 |
Citibank |
2 278,28 |
21,8 |
109 357,44 |
Zdroj: banky |
|||
Pozn.: * u KB platí pro 47 splátek; ** u GE platí pro 50 splátek, pro výpočet použit webový kalkulátor banky; |
Půjčka 75 tisíc korun se splatností 48 měsíců vychází nejlépe opět u Komerční banky, kde budete muset přidat "pouhých" 17 236 korun. Na opačné straně stojí Citibank, které vrátíte krom původně vypůjčeného obnosu navíc 34 357 korun. Pro srovnání úvěr od Cetelemu přeplatíte v tomto případě o 27 912 korun.________________Rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou úvěru je 17 121 korun.
Příklad úvěru 150 000 korun s dobou splatnosti 72 měsíců |
|||
Banka |
Výše měsíční splátky |
RPSN |
Celkem |
Raiffeisenbank |
2 726 |
11,18 |
196 920 |
Komerční banka |
2 729* |
od 10,82 |
200 719 |
ČSOB |
2 847 |
od 12,17 |
208 584 |
Volksbank |
2 855 |
11,39 |
209 160 |
Česká spořitelna |
2 986 |
13,79 |
219 685 |
GE Money Bank |
3 083 |
15,96 |
221 964 |
UniCredit Bank |
3 193,31 |
16,5 |
230 418,36 |
Poštovní spořitelna |
3 164 |
16,49 |
230 571 |
Citibank |
3 882,83 |
20,60 |
232 969,80 |
LBBW |
3 263** |
17,36 |
234 936 |
Zdroj: banky |
|||
Pozn.: * u KB platí pro 71 splátek; ** v LBBW jde o spotřebitelský úvěr; mBank v tomto srovnání chybí, neboť poskytuje úvěry pouze do 60 tisíc korun |
Vypůjčit si 150 tisíc je nejvýhodnější u Raiffeisenbank, kde přeplatek za šest let splácení činí 46 920 korun. Nejhůře by na tom měl být naopak ten, kdo si pro úvěr zajde do LBBW. Zde totiž poskytnutou půjčku za stejnou dobu splácení přeplatí o celých 84 936 korun. U Cetelemu k původní částce budete muset přidat 77 736 korun.
Rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou úvěru je úctyhodných 38 016 korun.
http://finance.idnes.cz/srovnani-nejlevnejsi-hotovostni-uvery-ziskate-od-kb-a-raiffeisenbank-1e4-/bank.asp?c=A090505_125146_bank_fib
%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%
zkrácená citace článku:
Odstoupit od úvěrové smlouvy lze jen v některých případech
Současná právní úprava umožňuje klientovi odstoupit od smlouvy o úvěru pouze v případě, že tuto smlouvu uzavřel na dálku nebo mimo obchodní místa banky. Pak smí písemnou formou a bez nutnosti udat důvod od již uzavřené smlouvy odstoupit. Jen musí stihnout předat svůj projev vůle bance nejpozději 14 dnů ode dne, kdy smlouvu uzavřel, a vrátit vyčerpaný dluh s příslušenstvím (tj. úroky).
Jiný způsob banky zpravidla neakceptují. Pokud ano, nejedná se už o odstoupení od smlouvy, nýbrž o předčasné splacení úvěru nebo výpověď smlouvy.
Zatímco předčasnou splátku úvěru přijímají všechny banky kdykoliv a prakticky bez problémů, jiný způsob ukončení smlouvy než splacení v dohodnutém termínu běžně nedovolují. Navíc mimořádnou splátku během trvání úvěrového vztahu často provázejí nemalé sankční poplatky. Až na výjimky (např. Česká spořitelna, mBank) navíc musíte bance svůj záměr umořit svůj dluh, případně jeho část, oznámit v dostatečném předstihu.
Způsoby ukončení smlouvy o spotřebitelském úvěru |
||||
Banka |
Odstoupení |
Ukončení vztahu |
Poplatky a sankce |
Termíny |
Citibank |
x |
předčasná splátka |
zdarma |
kdykoliv |
Česká spořitelna |
dle právních předpisů |
x |
zdarma |
14 dnů od |
ČSOB |
x |
nečerpání, |
zdarma/ |
kdykoliv |
GE Money Bank |
x |
předčasná splátka |
5 %, min. |
kdykoliv |
Komerční banka |
dle právních předpisů |
x |
zdarma |
14 dnů od uzavření |
LBBW |
dle právních předpisů |
výpověď, předčasná |
zdarma |
14 dnů od uzavření |
mBank |
dle právních předpisů |
výpověď |
zdarma |
14 dnů od uzavření |
Poštovní spořitelna |
x |
předčasná splátka |
zdarma |
kdykoliv |
Raiffeisenbank |
dle právních předpisů |
předčasná splátka |
zdarma |
14 dnů od uzavření |
UniCredit Bank |
x |
nečerpání, |
1 % + 0,3 % |
kdykoliv |
Volksbank |
dle právních předpisů |
x |
min. 500 korun za změnu smlouvy |
14 dnů od uzavření smlouvy |
Zdroj: banky |
Naproti tomu výpověď smlouvy o úvěru mohou, z námi sledovaných jedenácti bank, podat pouze klienti LBBW a mBank. "Z obchodních podmínek vyplývá, že po dobu trvání úvěru, respektive do splacení veškerých dlužných částek ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývajících klient nesmí, aniž by měl předchozí souhlas banky, smluvní vztah vypovědět ani jinak ukončit smlouvu o spotřebitelském úvěru," uvedla pro iDNES.cz Martina Lambert, tisková mluvčí LBBW.
Podobně to funguje u mBank. "Klient může úvěrový vztah ukončit kdykoliv v průběhu trvání smluvního závazku s výjimkou situace, kdy neplní své povinnosti a je aktuálně po splatnosti. Podmínky najde v obchodních podmínkách," popsala postup mluvčí mBank Pavla Renčínová.
Podle těchto podmínek lze od smlouvy odstoupit do 14 dnů po uzavření smlouvy. Později pak je klient oprávněn úvěrovou smlouvu vypovědět, a to kdykoliv bez udání důvodu. Je zde však stanovena lhůta, a to 30 dnů ode dne doručení písemné výpovědi bance.
S ukončením smluvního vztahu v těchto bankách pak není spojena žádná sankce a ani jiný poplatek.
http://finance.idnes.cz/odstoupit-od-uverove-smlouvy-zatim-umoznuji-jen-nektere-banky-psa-/bank.asp?c=A090203_105244_bank_fib